Consolidación de la deuda
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LendingTree recibe una compensación de las empresas en este sitio y esta compensación puede afectar cómo y dónde aparecen las ofertas en este sitio (como el pedido). LendingTree no incluye todos los prestamistas, productos de ahorro u opciones de préstamos disponibles en el mercado.
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Amanda Push
Pericia:Finanzas personales, préstamos personales, asesoramiento crediticio, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes
Educación:Universidad de Nebraska
Amanda Push es una escritora senior con experiencia en temas como préstamos para automóviles, personales y para estudiantes, así como también cómo administrar su crédito. Antes de unirse a LendingTree en 2021, trabajó como periodista en Nebraska y Colorado. Su trabajo apareció en publicaciones como CNET, Bankrate y The Associated Press. Obtuvo su licenciatura en comunicaciones y se especializó en escritura en la Universidad de Nebraska en Omaha. También está certificada como consejera de crédito a través de la Asociación Nacional de Consejeros de Crédito Certificados.
Más del autor
Michelle Lambright Negro
Michelle Lambright Negro,fundador deCreditWriter.com yHerCreditMatters.com,es un experto en crédito líder con más de una década y media de experiencia en la industria crediticia. Es experta en informes crediticios, calificación crediticia, robo de identidad, elaboración de presupuestos y erradicación de deudas. Michelle también es una escritora experimentada en viajes y finanzas personales. Puedes conectarte con Michelle en Twitter (@MichelleLBlack) e Instagram (@CreditWriter).
Más del autor
Jessica Sain Baird
- Pericia:Finanzas personales, cuentas de depósito e inversión, préstamos personales, política de la Reserva Federal
- Educación:Universidad de Kansas
Jessica Sain-Baird es editora gerente de LendingTree. Asigna y edita artículos que fomentan la educación financiera, incluidas explicaciones, resúmenes de cuentas y préstamos, reseñas de instituciones financieras y más.
Antes de unirse a LendingTree, Jessica pasó más de una década como escritora, editora y estratega de contenido en entornos de ritmo rápido, incluidos la Universidad de Columbia y Central Park Conservancy.
Jessica tiene una licenciatura en periodismo y una maestría en estrategia de contenido digital de la Escuela de Periodismo y Comunicaciones de Masas William Allen White de la Universidad de Kansas.
Más del autor
Huang nacarado
- Pericia:Finanzas personales
- Educación:La Universidad Estatal de Pensilvania
Pearly Huang es la jefa de redacción de LendingTree y su familia de marcas, que incluye CompareCards, DepositAccounts, MagnifyMoney, Student Loan Hero y ValuePenguin. Como jefa de redacción, Pearly supervisa el proceso de edición y verificación de datos de todo el contenido de finanzas personales que se publica en LendingTree y sus marcas.
Antes de unirse a LendingTree, Pearly trabajó en los departamentos de copia e investigación de varias editoriales importantes, como American Express Publishing, TIME Inc., Condé Nast y Hearst. También tiene una amplia experiencia independiente trabajando en marcas de medios digitales, como Huffington Post y Vox Media.
Pearly se inició en el periodismo hiperlocal, donde fue reportera para Time Out New York, Patch.com y The Huffington Post.
La educación formal de Pearly incluye un B.A. en periodismo y un B.A. en estudios ingleses de la Universidad Estatal de Pensilvania.
Más del autor
Actualizado el: 10 de febrero de 2023
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Si tiene dificultades con las deudas, puede considerar la posibilidad de recibir asesoramiento crediticio o consolidación de deudas. El asesoramiento crediticio implica trabajar con un profesional financiero para administrar sus deudas y su presupuesto, mientras que la consolidación de deudas abre nuevos créditos para pagar múltiples deudas existentes. Considere las diferencias entre asesoramiento crediticio y consolidación de deudas para determinar qué ruta es mejor para usted.
En esta página
- Asesoramiento crediticio
- Consolidación de la deuda
- Asesoramiento crediticio frente a consolidación de deudas: ¿cuál es el adecuado para usted?
- Una tercera opción: liquidación de deudas
- Preguntas frecuentes
Asesoramiento crediticio
¿Qué es la asesoría crediticia?
Asesoramiento crediticioes el proceso de trabajar con un asesor de crédito certificado para ayudarlo a superar los desafíos financieros. Un consejero puede asesorarlo o educarlo sobre su dinero, crédito y deudas; crear un presupuesto para usted; hablar con los acreedores en su nombre; o ayudarlo a explorar la bancarrota.
El asesoramiento crediticio puede ser mejor conocido por suplanes de gestión de deuda. Bajo un plan de gestión de deuda, los asesores pueden ayudarle a consolidardeudas no aseguradas(deudas sin garantía, como préstamos estudiantiles) en facturas mensuales manejables que puedes pagar en un plazo de tres a cinco años.
Pros y contras del asesoramiento crediticio
| Ventajas | Contras |
|---|---|
| No afectará directamente su puntaje crediticio de manera negativa | Es posible que tenga que pagar una instalación y tarifas mensuales por los servicios. |
| Los planes de gestión de deuda no tienen implicaciones fiscales | El plan de gestión de la deuda puede tardar entre tres y cinco años en completarse |
| Los asesores pueden ayudarlo a presupuestar o comunicarse con sus acreedores en su nombre. | No puedo usar tarjetas de crédito durante el proceso del plan de gestión de deuda |
¿Cómo funciona la asesoría crediticia?
Cuando elige una agencia de asesoramiento crediticio con la que trabajar, programará una sesión inicial de asesoramiento crediticio, que suele ser gratuita. Esta sesión podrá realizarse en persona, por teléfono o en línea.
Antes de reunirse con su asesor de crédito, recopile recibos de pago, facturas y extractos bancarios y de tarjetas de crédito recientes. También es útil enumerar todos sus gastos mensuales, especialmente los gastos variables como facturas de servicios públicos, alimentos y gasolina.
Durante su reunión, su consejero revisará sus finanzas y hablará con usted para comprender mejor sus necesidades y desafíos. Si elige inscribirse en los servicios, su consejero puede:
- Guiarlo a través del proceso de configuración de unpresupuesto personal, a menudo a través de una hoja de trabajo personalizable.
- Sugiera un plan de administración de deuda para ayudarlo a reducir o detener los intereses, consolidar facturas mensuales seleccionadas y pagar las deudas no garantizadas inscritas en un plazo de tres a cinco años.
- Ofertaasesoramiento sobre préstamos estudiantilespara ayudarle a identificar sus opciones disponibles (planes de pago, condonación, etc.).
- Proporcionarle materiales educativos o acceso a talleres sobre diversos temas financieros, comobancarrota, administración del dinero y uso responsable del crédito.
¿Dónde puede encontrar un asesor de crédito?
La mayoría de las empresas de asesoramiento crediticio de buena reputación no tienen fines de lucro. Las organizaciones pueden cobrar una tarifa de instalación más una tarifa mensual dependiendo de su deuda y ubicación si se inscribe en los servicios. Pregunte siempre acerca de las estructuras de tarifas por adelantado, ya que pueden variar entre organizaciones.
Estas organizaciones de asesoramiento crediticio pueden ayudarle a localizar un asesor crediticio confiable en su área:
- Departamento de Justicia
- Asociación de Asesoramiento Financiero de América (FCAA)
- Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio (NFCC)
¿Es mala la asesoría crediticia?
Trabajar con un asesor de crédito no está mal, pero no es adecuado para todos.
Los planes de gestión de deuda no funcionarán para la mayoríadeudas aseguradasy los servicios pueden costar hasta $75 por mes o más. Otros servicios, como el asesoramiento sobre quiebras, pueden tener sus propios honorarios.
Asesoramiento crediticiono afecta directamente su crédito. Pero un plan de gestión de deuda puede afectar su crédito de otras maneras. Por ejemplo, un asesor de crédito puede exigirle quecerrar tarjetas de créditoinscrito en el plan, lo que puede afectar suíndice de utilización del crédito.
Consolidación de la deuda
¿Qué es la consolidación de deuda?
La consolidación de deuda implica transferir deudas antiguas a una cuenta nueva y única. Los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea suelen ofrecer consolidación de deuda a través depréstamos de consolidación de deudaotransferencia de saldo tarjetas de credito.
La consolidación de deuda puede ayudar a reducir sus costos generales de pago, disminuir sus pagos mensuales y reducir la cantidad de facturas con las que hace malabarismos.
Pros y contras de la consolidación de deuda
| Ventajas | Contras |
|---|---|
| Es posible que pueda obtener una tasa de interés más baja que las actuales si tiene buen crédito. | Es posible que tenga que pagar tarifas adicionales, como tarifas de originación o tarifas de transferencia de saldo. |
| Solo tiene que realizar un seguimiento de una única fecha de vencimiento y pago en lugar de múltiples | La extracción de crédito dura para una nueva cuenta de crédito puede hacer que su puntaje baje |
| A medida que pague su deuda, su índice de utilización de crédito disminuirá y su puntaje crediticio puede aumentar | Si no puede pagar su deuda, su puntaje crediticio puede verse afectado y su deuda podría enviarse a cobranza. |
¿Cómo es el proceso de consolidación de deuda?
- Compara prestamistas.Lo ideal es que deberíasprecalificar con varios prestamistaso compañías de tarjetas de crédito para que pueda comparar sus opciones. Considere factores como las APR, los plazos de pago, los límites de endeudamiento y las estructuras de tarifas.
- Verifica tu información.Una vez que elija un prestamista, deberá verificar su información presentando documentos como recibos de pago y una identificación emitida por el gobierno. También te someterás a unverificación de crédito dura, lo que afectará su crédito.
- Cierra tu préstamo.Si califica, su prestamista puede pagar sus deudas existentes directamente o es posible que deba aplicar los fondos de su préstamo a sus cuentas originales. Con una tarjeta de crédito, completará una transferencia de saldo, que puede conllevar una tarifa de transferencia de saldo del 3 % al 5 %.
Consejo:Revisa tupuntajes de créditoe informes antes de completar cualquier solicitud de financiamiento oficial para evitar sorpresas como errores en los informes de crédito y tener una idea de la condición actual de su crédito.
¿Es mala la consolidación de deudas?
La consolidación de deuda no es mala, pero puede que sólo sea una buena opción para algunas personas. Si tienes unbuen puntaje crediticio, por ejemplo, puede recibir ofertas con tasas de interés bajas.
Por otro lado, una consolidación de deuda mal gestionada puede resultar contraproducente. Por ejemplo, si no puede pagar su préstamo o tarjeta de crédito recién consolidados, es posible que su cuenta se transfiera acoleccionesy su crédito puede verse afectado. Sin embargo, esto también es posible con sus deudas antiguas antes de la consolidación de deudas.
Asesoramiento crediticio frente a consolidación de deudas: ¿cuál es el adecuado para usted?
Su situación financiera específica determina si el asesoramiento crediticio o la consolidación de deudas son una buena opción. Si pertenece a estas categorías, es posible que desee considerar una de estas opciones:
La asesoría crediticia podría ser mejor para usted si...
- Prefiere trabajar con un profesional en lugar de trabajar solo para lograr objetivos financieros.
- Es difícil pagar supagos mensuales de deuday obligaciones financieras.
- Estás abrumado al intentar hacer malabarismos con varias cuentas y pagos mensuales.
- Quiere comprender mejor sus finanzas, pero no sabe por dónde empezar.
La consolidación de deuda podría ser mejor para usted si...
- Puede realizar sus pagos mensuales, pero está pagando tarifas elevadas por su deuda actual.
- Quiere reducir la cantidad de facturas que paga cada mes.
- Tiene buen crédito y/o se siente cómodo con la deuda garantizada y puede calificar para un nuevo financiamiento con términos de pago más favorables.
- Mejorar su puntaje crediticio es importante para usted.
Una tercera opción: liquidación de deudas
Pago de la deudaes una alternativa al asesoramiento crediticio y consolidación de deudas que implica negociar sus deudas con los acreedores para que pueda pagar menos de lo que debe. Esto puede implicar pagar a sus acreedores un pago único. La liquidación de deudas puede ser lo mejor para usted si sus deudas están vencidas desde hace mucho tiempo, tiene dinero ahorrado y desea evitar la quiebra.
Por lo general, los acreedores no están dispuestos a saldar sus deudas a menos que estén en mora. Es posible que sus acreedores tampoco estén dispuestos a comunicarse con ninguna empresa de liquidación de deudas que usted contrate, por lo que sería mejor que negocie usted mismo.
Pros y contras de la liquidación de deudas
| Ventajas | Contras |
|---|---|
| Es posible que pueda pagar menos de lo que debe a sus acreedores. | Permanece en su informe de crédito hasta por siete años |
| Es posible que pueda evitar la quiebra o acciones legales por parte de sus acreedores. | Es posible que los acreedores no estén dispuestos a negociar con usted. |
| Puedes negociar tú mismo con tus acreedores de forma gratuita | Contratar una empresa de liquidación de deudas puede resultar costoso |
Preguntas frecuentes
La asesoría crediticia puede ser una buena opción si está abrumado por las deudas y no está seguro de cómo manejarlas usted mismo. También puede valer la pena considerar esta ruta si desea inscribirse en un plan de gestión de deuda o deseaasesoramiento sobre quiebras.
Es probable que la asesoría crediticia no afecte directamente su puntaje crediticio. Sin embargo, a medida que comienza a pagar sus deudas, suíndice de utilización del créditobajará y su puntaje crediticio puede aumentar con el tiempo.
Sí, normalmente los asesores de crédito cobran una tarifa inicial y una tarifa mensual. Las tarifas mensuales pueden oscilar entre $ 7 y $ 75, mientras que las tarifas de instalación pueden llegar hasta $ 100.
Préstamos de consolidación de deuda utilizando LendingTree
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