Los 7 mejores servicios de asesoramiento crediticio de 2023 (2023)

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• Camino Verde
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• El precio de la aplicación.
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• Preguntas frecuentes

• Metodología

GreenPath Financial Wellness se fundó en 1961 y ha ayudado a las personas a gestionar deudas, ejecuciones hipotecarias, quiebras y desafíos crediticios. Lo elegimos como el mejor en general debido a su larga trayectoria y red de oficinas físicas en todo el país.

GreenPath ofrece la mayoría de los servicios de asesoramiento estándar, incluidos asesoramiento sobre créditos y préstamos estudiantiles, gestión de deudas yapoyo a la quiebra. La organización también ayuda a los clientes con prevención y apoyo a ejecuciones hipotecarias, asistencia para compradores de viviendas, asesoramiento sobre hipotecas inversas y recursos para inquilinos.

GreenPath también ofrece a sus clientes herramientas y recursos educativos gratuitos, incluidos artículos, clases en línea, seminarios web, calculadoras, hojas de trabajo y guías. Aquellos que busquen apoyo más personalizado pueden visitar una de las numerosas sucursales de la agencia en más de 20 estados para hablar con un asesor en persona.

Gestión de la deuda

GreenPath no cobra por una sesión de asesoramiento crediticio. Hay una tarifa única de instalación de entre $0 y $50 más una tarifa mensual de entre $0 y $75 por asesoramiento sobre deudas según el estado y la cantidad de deuda adeuda.

Servicios de vivienda

GreenPath no cobra por morosidad hipotecaria ni asesoramiento sobre alquileres. Hay una tarifa de $199 por asesoramiento sobre hipotecas inversas y una tarifa de $150 por asesoramiento previo a la compra.

Asesoramiento sobre préstamos estudiantiles

GreenPath no cobra por una sesión de asesoramiento sobre préstamos estudiantiles. Para el servicio mejorado, que incluye trabajar con los administradores de préstamos estudiantiles del cliente hasta que se alcance una resolución final, hay una tarifa de $200.

Servicios de quiebra

GreenPath proporciona a los clientes un certificado que demuestra que han completado el asesoramiento crediticio. La tarifa no figura en su sitio web, pero proporciona el servicio de forma gratuita a quienes no pueden pagar.

Cambridge Credit Counseling es una agencia sin fines de lucro que brinda asesoramiento crediticio y educación financiera desde 1996. La elegimos como nuestro segundo lugar debido a sus altas calificaciones y a sus asesores certificados y experimentados.

Cambridge Credit es miembro de la Asociación de Asesoramiento Financiero de Estados Unidos (FCAA) y de la Asociación de Agencias Independientes de Asesoramiento de Crédito al Consumidor (AICCCA). Sus consejeros tienen un promedio de 14 años de experiencia y están certificados por la Asociación de Asesoramiento Financiero y Educación en Planificación, la Asociación para la Educación Financiera, NeighborWorks y el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos.

Además de asesoramiento sobre crédito, vivienda, quiebras y préstamos estudiantiles, Cambridge Credit ofrece planes de gestión de deudas y educación financiera, incluidos artículos, vídeos, guías y hojas de trabajo. La organización afirma poder reducirtasas de interés de tarjetas de créditodel 22% al 8% y los pagos mensuales con tarjeta de crédito en un 25% con deuda pagada en 48 meses o menos.

Las tarifas de Cambridge Credit se basan en las reglas y regulaciones establecidas por cada estado. Las tarifas iniciales y mensuales de la organización tienen un límite de $75 y $50, respectivamente, con una tarifa inicial promedio de $40,00 y una tarifa mensual promedio de $30,00.

Apprisen, originalmente llamada Economy Budget Service Company, se fundó en 1955 para ofrecer elaboración de presupuestos y orientación a familias abrumadas por problemas crediticios. Lo elegimos como el mejor precio porque ofrece la configuración máxima y las tarifas mensuales más bajas de cualquiera de las agencias que revisamos.

Los clientes pueden comenzar con Apprisen a través de la herramienta financiera interactiva, segura y en línea de la agencia llamada IRIS. Junto con un especialista financiero, IRIS realizará un análisis financiero integral y creará un plan de acción personalizado en 24 a 48 horas. Los clientes también pueden programar una cita en una de las docenas de sucursales ubicadas en Kentucky, Ohio, Kansas, Missouri y Tennessee.

Apprisen ofrece la mayoría de los servicios estándar de asesoramiento crediticio, incluida la gestión de deudas y planes de salud financiera, así como asesoramiento crediticio, sanitario, de préstamos estudiantiles, de vivienda y de quiebras. La agencia también ofrece un programa de salud financiera basado en suscripción llamado Propel, que incluye asesoramiento financiero a pedido, un chequeo financiero anual, un plan de ahorro integral y herramientas y recursos educativos exclusivos.

Gestión de la deuda

Las tarifas de administración de deuda de Apprisen están determinadas por el estado y los ingresos, pero nunca excederán una tarifa única de instalación máxima de $45 más una tarifa mensual de $45. La agencia también puede reducir o eximir de tarifas a las personas que enfrentan dificultades financieras.

Asesoramiento financiero

Apprisen ofrece sesiones de entrenamiento holísticas individuales o conjuntas durante un período de 12 meses por una tarifa única de $300.

Educación sobre quiebras

Apprisen ofrece sesiones de asesoramiento previo a la quiebra por teléfono, así como talleres educativos de dos horas de duración después de la quiebra en una de las oficinas locales de la agencia a un precio de 50 dólares por sesión.

Asesoramiento de Vivienda

Las sesiones de Apprisen sobre morosidad hipotecaria, prevención de ejecuciones hipotecarias, asesoramiento y educación para compradores de vivienda por primera vez y sesiones de asesoramiento para inquilinos por primera vez son gratuitas. La agencia ofrece sesiones de asesoramiento hipotecario previo a la compra para clientes que trabajan con un prestamista hipotecario por una tarifa única de $90.

InCharge Debt Solutions ha estado ofreciendo asesoramiento crediticio profesional, servicios de gestión de deuda, educación sobre quiebras, asesoramiento sobre vivienda y educación financiera desde 1997. La elegimos como la mejor aplicación móvil porque ofrece una manera fácil para que los usuarios verifiquen y realicen cambios en su plan de gestión de deuda utilizando sus teléfonos móviles.

InCharge ofrece muchos servicios típicos de asesoramiento crediticio, incluido asesoramiento crediticio, gestión de deudas y programas de consolidación, asesoramiento sobre préstamos para vivienda y estudiantes, y asesoramiento crediticio previo a la presentación ypre-descargaeducación para la quiebra. La agencia también ofrece una serie de recursos educativos, que incluyen calculadoras financieras, libros electrónicos, talleres de educación financiera y seminarios web a través de socios locales y nacionales.

Finalmente, InCharge ofrece una aplicación móvil que permite a los clientes acceder a su cuenta de administración de deuda en cualquier teléfono iOS o Android. Los usuarios pueden ver el estado de la propuesta de los acreedores, actualizar los saldos de las cuentas, agregar acreedores al programa y cambiar su fecha de pago sobre la marcha.

Servicios de asesoramiento crediticio

InCharge ofrece asesoramiento crediticio gratuito a sus clientes, que incluye revisión del presupuesto, análisis de deuda y recomendaciones. InCharge no comparte las tarifas por sus servicios de asesoramiento sobre quiebras, gestión de deudas, vivienda y préstamos estudiantiles.

Fundada en 1958, Money Management International (MMI) es una de las agencias de asesoramiento crediticio de servicio completo sin fines de lucro más grandes de los EE. UU. La elegimos como la mejor para la educación debido a su amplia gama de recursos, incluidos cursos, libros electrónicos y podcasts.

MMI ofrece todos los servicios típicos de asesoramiento crediticio, incluido asesoramiento presupuestario y crediticio, gestión de deudas y programas de vivienda, asesoramiento sobre quiebras y préstamos estudiantiles, y un programa para ayudar a los miembros del servicio militar a reconectarse y establecerse cuando regresan a casa después del servicio.

Además de esos servicios, MMI es una de las únicas agencias abiertas las 24 horas del día, los 7 días de la semana y ofrece asesoramiento en línea y una aplicación de gestión de deuda. MMI también opera sucursales en 25 estados.

Los clientes pueden inscribirse en MMI University para recibir cursos gratuitos en línea a pedido sobre elaboración de presupuestos, administración de pequeñas empresas, pago de deudas, reconstrucción después de una ejecución hipotecaria y más. MMI también ofrece guías presupuestarias gratuitas, seminarios web y un blog que cubre temas financieros y estrategias de administración del dinero. MMI ofrece acceso a un portal autoguiado de asesoramiento sobre préstamos estudiantiles por $39 o trabaja con un asesor por teléfono por $99.

Servicios de crédito y deuda

MMI ofrece asesoramiento presupuestario y crediticio gratuito y gratuito. Los precios de los programas de gestión de deuda varían según el estado, pero en promedio, hay una tarifa única de instalación de $33 y una tarifa mensual de $25. El asesoramiento sobre préstamos estudiantiles está disponible por una tarifa de $99 y las sesiones de revisión de informes crediticios cuestan $59.

Servicios de vivienda

MMI también ofrece prevención de ejecuciones hipotecarias y asesoramiento post-desastre de forma gratuita. El asesoramiento previo a la compra (en persona o por teléfono) cuesta $149 y el asesoramiento sobre hipotecas inversas está disponible por $199.

Servicios de quiebra

MMI ofrece asesoramiento previo a la presentación y educación previa al alta por $50 por hogar.

Servicios educativos

MMI ofrece un taller para compradores de vivienda en línea de ocho horas por $35 por persona y varios seminarios y talleres con precios que varían según la ubicación, el tamaño de la audiencia y el tipo de presentación. MMI también cuenta con una oficina de oradores con expertos en la materia y cuenta con MMI Peer Advocates, un grupo compuesto por antiguos clientes que están dispuestos a discutir sus experiencias con el público.

MMI también ofrece asesoramiento gratuito después de un desastre llamadoProyecto Porche, un programa apoyado por Fannie Mae, HUD y otros. MMI también brinda servicios adaptados a otras comunidades en riesgo, incluidos Military Reconnect y los Centros Hispanos para la Excelencia Financiera.

Desde 1993, Consolidated Credit ha brindado servicios de asesoramiento crediticio personalizados a personas que enfrentan desafíos con sus deudas. Lo elegimos como el mejor para los veteranos porque está asociado con Army OneSource y elDepartamento de Asuntos de Veteranos (VA) de EE. UU.para ayudar al personal militar y sus familias a mejorar su educación financiera.

Consolidated Credit ofrece servicios gratuitos de asesoramiento crediticio estándar, así como programas de consolidación y gestión de deudas. La agencia se especializa en asesoramiento sobre vivienda, incluida educación y asesoramiento para compradores de vivienda, prevención de ejecuciones hipotecarias y asesoramiento sobre hipotecas revertidas. Consolidated Credit también ofrece un programa de bienestar financiero para ayudar a los empleadores a brindar educación financiera a sus empleados.

Además de ofrecer una variedad de seminarios web y herramientas, Consolidated Credit se asocia con Army OneSource y VA para ofrecer recursos educativos para miembros del servicio militar. Estos incluyen una guía práctica para veteranos que les explica los conceptos básicos del pago de facturas, opciones de vivienda, aumento de puntajes crediticios, ahorro para la jubilación y más. La agencia también ayuda a los miembros del servicio militar a planificar con anticipación antes del despliegue y el cambio permanente de estación (PCS) para garantizar que sus familias y sus finanzas estén atendidas.

Aunque Consolidated Credit no ofrece precios claros en su sitio web, afirma que sus tarifas se basan en cuánto se debe en total, así como en cuántas cuentas deben liquidarse. También afirma que los clientes de su programa de gestión de deuda pagan alrededor de 40 dólares al mes.

Fundada en 1991, American Consumer Credit Counseling (ACCC) es una organización sin fines de lucro que ofrece servicios confidenciales de asesoramiento sobre crédito al consumo con 16 ubicaciones en ocho estados y Washington D.C. La elegimos como la mejor por su transparencia porque ofrece una extensa página de preguntas frecuentes que desglosa cada detalle. de sus servicios.

Como muchas de las agencias que revisamos aquí, ACCC ofrece gestión de deuda; asesoramiento sobre presupuestos, quiebras, vivienda y préstamos estudiantiles; y educación financiera a los consumidores a nivel nacional. La agencia también ofrece una serie de calculadoras financieras, videos y recursos educativos sobre temas específicos, incluidos presupuestos,planificación de jubilación, robo de identidad, información para veteranos y más.

ACCC va más allá en términos de ofrecer transparencia sobre su proceso y programas. Una extensa página de preguntas frecuentes cubre todo lo importante para sus clientes, incluidos precios, tasas de interés, derechos y responsabilidades del cliente, transferencias de cuentas, confidencialidad y más. Los usuarios también pueden acceder a Ask Talking Cents Guy, una función del blog de ACCC que permite a cualquiera hacer preguntas financieras personalizadas y recibir una respuesta por correo electrónico.

ACCC no cobra honorarios por las sesiones de asesoramiento crediticio. Los programas de gestión de deuda se facturan con un pago único de $39 más una tarifa de mantenimiento mensual de entre $7 y $70. La agencia puede renunciar o reducir estas tarifas para clientes que tengan dificultades financieras.

Los servicios de asesoramiento crediticio ayudan a las personasgestionar la deuday planificar su futuro financiero. La relación de confianza entre los servicios de asesoramiento crediticio y los acreedores permite a las personas obtener mejores tasas de interés para sus deudas no garantizadas y pagarlas más rápido a través de unplan de gestión de deuda (DMP).

Los servicios de asesoramiento crediticio también pueden ayudar a las personas con asesoramiento sobre quiebras, elaboración de presupuestos, gestión de préstamos estudiantiles y educación general sobre la gestión inteligente del dinero.

La asesoría crediticia generalmente comienza con una revisión financiera del individuo para tener una idea de sus deudas y del panorama financiero general. A partir de ahí, una agencia puede hacer recomendaciones sencillas u ofrecer un servicio más estructurado, como un DMP, para ayudar a gestionar la deuda de un cliente.

Los servicios de asesoramiento crediticio también pueden ayudar a las personas a mejorar sus puntajes crediticios mediante presupuestos y planes de pago y crear un plan de ahorro para la seguridad financiera futura. Muchos ofrecen clases y recursos educativos sobre temas específicos para mejorar la educación financiera de sus clientes.

Mucha gente confunde a los asesores de crédito con las agencias de alivio de deudas. Los servicios de asesoramiento crediticio suelen ser organizaciones sin fines de lucro que ayudan a los clientes a administrar el dinero y las deudas y, a menudo, ofrecen talleres y materiales educativos. Por el contrario, las empresas de liquidación de deudas son empresas con fines de lucro que pueden concertar liquidaciones de deudas con acreedores o cobradores de deudas a cambio de una tarifa.

Aunque las agencias de asesoría crediticia no pueden reducir los montos de la deuda que deben sus clientes, pueden reducir sus pagos mensuales generales. Las empresas de liquidación de deudas, por otra parte, negocian unpago de la deudapara sus clientes permitiéndoles pagar lo que deben en un solo pago.

Casi todos los servicios de asesoramiento crediticio realizarán una sesión inicial de asesoramiento crediticio sin cargo. Por lo general, esto implica una revisión de la deuda y las finanzas de un cliente, así como recomendaciones básicas para la elaboración de presupuestos y la administración del dinero.

El servicio más típico que ofrecen las agencias de asesoramiento crediticio es el DMP. Por lo general, esto cuesta entre $40 y $75 por adelantado más una tarifa mensual de $40 a $75, dependiendo del monto adeudado y del estado de residencia.

El precio típico de otros servicios incluye una tarifa única de $200 por asesoramiento sobre hipotecas inversas, $150 por asesoramiento previo a la compra y $90 por asesoramiento sobre préstamos estudiantiles. Algunas agencias también ofrecen clases educativas gratuitas y pagadas.

Según un estudio de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio sobre uno de sus programas, el 73% de las personas inscritas en planes de gestión de deuda dijeron que pagaban su deuda de manera más consistente. De manera similar, los participantes mejoraron sus puntajes crediticios en 50 puntos y redujeron su deuda renovable en $8,000 en solo 18 meses.

La mayoría de la gente piensa que el asesoramiento crediticio es sólo para personas que atraviesan una crisis financiera como una quiebra ojuicio hipotecario. Sin embargo, el asesoramiento crediticio puede ayudar a las personas que enfrentan deudas a evitar tales desastres y comenzar a ahorrar dinero y reducir sus gastos generales.

Fuentes del artículo

1. Fundación Nacional de Asesoría Crediticia. "Encuesta de preparación y educación financiera de 2021: hallazgos clave: población general", página 8.

2. Informe mundial y de noticias de EE. UU. "¿Cómo funciona la asesoría crediticia?"

3. Oficina de Protección Financiera del Consumidor. "¿Cuál es la diferencia entre un asesor de crédito y una empresa de liquidación o alivio de deuda?"

4. Fundación Nacional de Asesoría Crediticia. "Evaluación de resultados: Programa Mejora tu enfoque financiero de la NFCC: Resumen ejecutivo," Página 3.