Si califica parapréstamo estudiantilcondonación o descarga total, recibirá una notificación y ya no necesitará realizar pagos. En algunos casos, incluso puede obtener un reembolso. Si solo algunos de susdeudase cancela o cancela, seguirá siendo responsable de pagar el resto de lo que debe. Puede haber consecuencias para sus impuestos, su puntaje de crédito y su salud financiera general también.
Conclusiones clave
- Cuando se condone la deuda de su préstamo estudiantil, se le enviará un aviso de cuánto se cancela y si aún debe algo más.
- Si su préstamo es cancelado debido a fraude o engaño por parte de la escuela, es posible que obtenga un reembolso de algunos pagos.
- Con el plan de condonación propuesto por el presidente Biden, si pagó parte o la totalidad de su deuda de préstamo estudiantil durante el período de indulgencia, estos pagos pueden reembolsarse automáticamente, hasta el monto restante de su alivio de deuda elegible.
- Si la deuda de su préstamo estudiantil se perdona por completo, su puntaje de crédito puede recibir un pequeño golpe temporal. Además, si bien su alivio de la deuda no estará sujeto a impuestos federales sobre la renta, aún puede estar sujeto a impuestos a nivel estatal.
Programas de condonación de préstamos estudiantiles
Sus préstamos estudiantiles federales pueden ser cancelados o cancelados bajo una serie deprogramas especializados existentes, o bajo un programa de perdón más generalizado propuesto por el presidente Biden pero impugnado en los tribunales.Así es cómocondonación de préstamos estudiantilespuede jugar.
Condonación de préstamos estudiantiles propuesta por Biden
Si se permite que la propuesta de Biden proceda, el Departamento de Educación de EE. UU. determinará si ha cumplido con los requisitos y, de ser así, le notificará a suadministrador de préstamos. Como recordatorio, usted es elegible para esta condonación de préstamo por única vez si tienepréstamos estudiantiles federales(los préstamos estudiantiles privados no son elegibles) y ganan menos de $125,000 anuales para prestatarios individuales o menos de $250,000 anuales para familias.
Si es elegible,su administrador de préstamosluego aplicará su alivio de la deuda directamente a su cuenta y luego le notificará si su deuda ha sido pagada en su totalidad o si hay algún saldo pendiente. En este último escenario, la empresa también te informará de tu nueva mensualidad. Si tiene más de un administrador de préstamos, cada uno de ellos le notificará por separado.
Recibirá hasta $20,000 en alivio de la deuda si es unBeca Pellbeneficiario y cumpla con los requisitos de ingresos, mientras que todos los demás prestatarios elegibles que cumplan con los requisitos de ingresos recibirán hasta $10,000 en alivio de la deuda.
Una pausa en los pagos de préstamos estudiantiles yinteréscomenzó en marzo de 2020 y se extendió varias veces durante la pandemia.El 11 de noviembre de 2022, el Departamento de Educacióndejó de aceptar solicitudespara la condonación de préstamos estudiantiles después de que los tribunales federales emitieran órdenes que bloqueaban el plan de la administración Biden. Los pagos de préstamos estudiantiles ahora están programados para reanudarse 60 días después de que la Corte Suprema de los EE. UU. anuncie su fallo o 60 días después del 30 de junio de 2023, si no ha habido un veredicto antes de esa fecha.
Si continuó haciendo los pagos de su préstamo estudiantil durante este período de indulgencia y ha solicitado el plan de condonación de préstamos estudiantiles, puede ser elegible para unareembolso de estos pagos, aunque eso depende de cuánto deba. Se le reembolsará automáticamente el monto que pagó durante la pausa de pago, hasta el monto restante de su alivio de deuda elegible.
Sin embargo, si el saldo de su préstamo estudiantil es mayor que el monto del alivio de la deuda que recibirá, no será elegible para recibir un reembolso automáticamente. Si aún desea solicitar un reembolso por los pagos que realizó durante la pausa de pago, debe comunicarse con la entidad administradora de su préstamo.
Condonación de préstamos por servicio público (PSLF)
Los empleados de un gobierno federal, estatal, local o tribal de los EE. UU. o de una organización sin fines de lucro pueden ser elegibles para un programa permanente llamado Condonación de préstamos por servicio público (PSLF). El programa PSLF perdona cualquier saldo pendiente en los préstamos directos de un prestatario elegible después de que haya realizado 120 pagos mensuales calificados como parte de un plan de pago calificado, mientras trabaja a tiempo completo para un empleador calificado. Debido a la cantidad y la frecuencia de los pagos requeridos, pueden pasar al menos 10 años antes de que un prestatario pueda calificar para el PSLF.
Los prestatarios que deseen solicitar el PSLF deben completar la Certificación y Solicitud de Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF) y PSLF Temporalmente Ampliado (TEPSLF).Después de enviar el formulario del PSLF, un administrador del PSLF lo revisará para asegurarse de que esté completo y para determinar si suprestamosy el empleo califican para el programa PSLF.
Solo los préstamos directos hechos por el gobierno federal (actualmente conocido como elPrograma federal de préstamos directos William D. Ford) son elegibles para la condonación de préstamos estudiantiles bajo el PSLF. Si, en cambio, obtuvo un préstamo a través de cualquiera de los dos programas ahora desaparecidos: el Programa Federal de Préstamos para la Educación Familiar (FFEL) o elPrograma de préstamos Perkins—se le permite consolidar esas deudas en unpréstamo de consolidación directa. El nuevo préstamo consolidado entonces es elegible para PSLF.
Cuando se apruebe su formulario PSLF, se le notificará que se perdonará el saldo restante de sus préstamos directos elegibles. Cualquier pago realizado después de su pago calificado número 120 se tratará como sobrepago y se le reembolsará.
Elplanes de pagoLos que califican para el PSLF son los cuatro planes de pago definido por los ingresos (IDR): pago revisado a medida que gana (REPAYE), pago a medida que gana (PAYE), pago basado en los ingresos (IBR) y pago contingente al ingreso (ICR).
Los pagos realizados bajo el Plan de pago estándar de 10 años también pueden ser pagos calificados para el PSLF, pero primero deberá cambiarse a un plan IDR. Sin embargo, tenga en cuenta que los pagos pueden aumentar con un plan de pago estándar de 10 años según sus ingresos y el monto de la deuda de préstamos estudiantiles que tenga.
Los planes de pago basados en los ingresos también son una opción para la condonación de algunos préstamos estudiantiles. Para los prestatarios que no pueden pagar la deuda de su préstamo federal para estudiantes dentro del plazo típico de 10 años, los planes de pago definidos por los ingresos establecen un nuevo pago mensual por un monto que pretende ser más asequible en función de sus ingresos y el tamaño de su familia.
La contrapartida es que los planes de pago basados en los ingresos tienen períodos de pago mucho más largos de 20 o 25 años (según el plan), pero cualquier saldo restante del préstamo se perdonará al final de esos períodos.
El 24 de agosto de 2022, la administración de Biden propuso un nuevo plan basado en los ingresos para el pago de préstamos para estudiantes de pregrado que limita los pagos mensuales al 5 % de su ingreso mensual en lugar del 10 %. Después de 10 años, cualquier saldo restante que tenga se eliminaría si el saldo original del préstamo era de $12,000 o menos.
Condonación de préstamos para maestros
Algunos maestros con préstamos estudiantiles federales pueden aprovechar elPrograma de condonación de préstamos para maestros. Un maestro altamente calificado que tenga una licenciatura y una certificación estatal completa como maestro es elegible para este programa si tiene préstamos directos subsidiados/no subsidiados y/o préstamos Stafford subsidiados/no subsidiados, además de enseñar a tiempo completo durante cinco años académicos completos y consecutivos en una institución que atiende a estudiantes de bajos recursos.
El monto máximo de condonación disponible es de $17,500 para maestros de matemáticas y ciencias de secundaria, así como para maestros de educación especial altamente calificados, o $5,000 para maestros de educación primaria o secundaria altamente calificados a tiempo completo.
Es posible que pueda obtener la condonación de su préstamo si la institución educativa a la que asistió lo engañó o se involucró en una mala conducta en la condonación de ciertos préstamos a través de un programa conocido como condonación de "defensa del prestatario para el reembolso del préstamo".Defensa del prestatarioahora se aplica principalmente a las escuelas privadas con fines de lucro.
Para presentar una solicitud, deberá presentar una solicitud en el sitio web del Departamento de Educación con evidencia de que la escuela violó la ley, lo engañó significativamente o se tergiversó a sí misma. Si se aprueba su solicitud, es posible que obtenga una cancelación y posiblemente un reembolso de algunos o todos sus préstamos estudiantiles. Ya no tendrá que pagar el préstamo y es posible que le reembolsen algunos de sus pagos anteriores.
¿Qué sucede con su crédito?
Se siente bien que se aligere la carga de su deuda, pero durante un breve período de tiempo, esa asistencia puede volverse en su contra, ya que podría ver que supuntuaciones de créditobaja ligeramente. Esto ocurre porque los préstamos estudiantiles son un tipo depréstamo de entrega—como un préstamo de auto. Cuando este préstamo se borre de suhistorial de crédito, reduce la diversidad de sus líneas de crédito. Como resultado, puede disminuir su puntaje de crédito, pero nuevamente, solo por un corto período de tiempo.Y porquémezcla crediticiasolo representa el 10% de su puntaje de crédito, la caída no debería ser demasiado dramática.
Sin embargo, hay buenas noticias, incluso si se atrasó en sus pagos antes de que comenzara la pausa y su puntaje de crédito se vio afectado. Una vez que el plan de condonación de préstamos entre en vigor, elburós de créditopuede eliminar cualquierdelincuentepagos de su informe. Como resultado, en realidad podría ver un aumento en su puntaje de crédito. Es importante estar pendiente de sureporte de créditouna vez que reciba la confirmación de que fue aprobado para el alivio de la deuda.
Con ciertos tipos de anulaciones de préstamos estudiantiles, incluso si su préstamo estudiantil estaba enpor defecto, puede recuperar la elegibilidad para la ayuda federal para estudiantes si no ha incumplido con otros préstamos.
¿Cómo afecta la condonación de préstamos estudiantiles a sus impuestos?
La mayoría de las condonaciones de préstamos estudiantiles no están sujetas a impuestos. Cualquier préstamo que se cancele porque trabajó durante un cierto período de tiempo en una determinada profesión no está sujeto a impuestos si es perdonado. Una excepción es que la deuda condonada a través de la condonación de pagos basada en los ingresos generalmente se considera ingreso imponible.
Sin embargo, gracias a una disposición delPlan de rescate estadounidense, todo el alivio de la deuda de préstamos estudiantiles no se tratará como ingreso imponible paraefectos del impuesto federal sobre la rentade 2021 a 2025.Sin embargo, algunos estados gravarán los saldos condonados al nivel regular.impuesto estatal sobre la rentatasa.Y si el tratamiento fiscal no se extiende después de 2025, la condonación de pagos basada en los ingresos volverá a estar sujeta a impuestos a nivel federal.
¿Qué sucede con sus finanzas?
Si recibió un reembolso de los pagos de su préstamo estudiantil, o incluso si acaba de beneficiarse delpacienciaperíodo, considere esta una oportunidad para salir adelante de sus finanzas. Por ejemplo, puede usar su reembolso para pagar otras deudas con intereses más altos, como pagos de automóviles o tarjetas de crédito, o usarlo para crear unfondo de emergenciapara paz mental.
Si ya ha estado pagando su préstamo estudiantil todos los meses, traslade ese pago a una tarjeta de crédito, una factura médica o un pago de automóvil, o desígnelo para que vaya a sus ahorros todos los meses.
¿Cómo sabré si me aprobaron la condonación de préstamos estudiantiles?
Su administrador de préstamos estudiantiles le notificará cuánto alivio de la deuda estudiantil recibió y si tiene un saldo restante en sus préstamos educativos.
¿La condonación de préstamos estudiantiles ayudará o dañará mi puntaje de crédito?
Un préstamo estudiantil que se borra de su informe de crédito puede hacer que su puntaje baje un poco temporalmente porque es parte de su combinación de crédito. En el lado positivo, las agencias de crédito también pueden eliminar cualquier pago de préstamo atrasado de su informe de crédito, lo que ayudará a aumentar su puntaje.
¿Tendré que pagar impuestos sobre el monto perdonado de la deuda del préstamo estudiantil?
Su alivio de la deuda estudiantil no estará sujeto a impuestos a nivel federal, pero puede considerarse ingreso imponible a nivel estatal, según el lugar donde viva.
La línea de fondo
Los planes de condonación de préstamos estudiantiles están destinados a brindar alivio a los prestatarios que tienen demasiadas deudas. Algunos están dirigidos a personas que trabajan en determinados puestos de servicio público durante un cierto período de tiempo. Se le notificará si es aprobado y se le proporcionará más información sobre cuánto se pagará del saldo de su deuda.
Si aún tiene un saldo pendiente después de la condonación, puede elaborar un nuevo plan de pago que se adapte a sus necesidades. No se le cobrarán impuestos sobre el monto perdonado y, aunque su puntaje crediticio podría disminuir levemente, no será demasiado ni por mucho tiempo.
FAQs
¿Qué sucede cuando se perdonan sus préstamos estudiantiles? ›
La pausa en los pagos de los préstamos estudiantiles se ha extendido hasta que se resuelva el litigio sobre el programa. Los pagos se reanudarán 60 días después. Si el programa del alivio de la deuda no se ha implementado en o antes del 30 de junio de 2023, los pagos se reanudarán 60 días después.
¿Cómo funciona la condonación de la deuda estudiantil? ›Conclusiones clave. La condonación de préstamos estudiantiles elimina parte o la totalidad de la deuda de préstamos estudiantiles federales de un prestatario . Solo los préstamos federales directos califican para la condonación de préstamos, lo que significa que los préstamos privados no están cubiertos. Puede ganar la condonación de préstamos estudiantiles trabajando en el servicio público.
¿Me devolverán el dinero de la condonación de préstamos estudiantiles? ›Si recibe alivio de la deuda de un préstamo estudiantil por única vez y luego se determina que reúne los requisitos para la condonación en virtud del PSLF, ajustaremos su préstamo y aplicaremos la cancelación del PSLF. La descarga del PSLF puede incluir un reembolso de ciertos pagos elegibles realizados después de haber realizado 120 pagos .
¿Cómo sabrá si sus préstamos estudiantiles son perdonados? ›¿Cómo sé si mis préstamos estudiantiles están perdonados? El Departamento de Educación le notificará cuando se apruebe su solicitud, y su administrador de préstamos le informará una vez que sus préstamos sean perdonados . Esté atento a cualquier correspondencia de su administrador por correo electrónico o postal, y verifique regularmente el saldo de su préstamo en línea.
¿Puede el presidente perdonar los préstamos estudiantiles? ›Sí, pero hay salvedades. El presidente y otros miembros del poder ejecutivo, como el secretario de educación, pueden condonar deudas solo cuando el Congreso lo autorice .
¿Qué provoca la condonación de la deuda? ›El efecto de la condonación es la extinción de la deuda para el deudor, y del derecho al crédito por parte del acreedor. En forma refleja tiene un efecto liberatorio. Si existía una obligación principal y accesorias, cuando la condonación extingue la deuda principal se extinguen también las accesorias.
¿Se perdonarán automáticamente mis préstamos estudiantiles? ›¿Se perdonarán mis préstamos estudiantiles? Todos los préstamos estudiantiles de propiedad federal son elegibles para la condonación . Si tiene Préstamos directos con subsidio, Préstamos directos sin subsidio, Préstamos directos PLUS, Préstamos directos de consolidación o Préstamos FFEL del Departamento de Educación de EE. UU., todos están incluidos en el plan de condonación.
¿Cuánto cuesta la condonación de préstamos estudiantiles de Biden? ›Revelado en agosto, el plan de condonación de préstamos de Biden eliminaría hasta $10,000 de la deuda estudiantil federal para prestatarios que ganen hasta $125,000 al año, o hasta $250,000 para parejas casadas .
¿Quién califica para el perdón de los préstamos estudiantiles? ›Maestros, bibliotecarios, enfermeros, miembros del ejército u otros trabajadores públicos así como empleados de organizaciones sin fines de lucro califican para este programa. Hasta la fecha, el monto total de deuda federal condonada es de alrededor de $8,100 millones.
¿Tiene que devolver los reembolsos de los estudiantes? ›Los reembolsos se desembolsan cada semestre, generalmente después del período de alta/baja de su escuela. Es importante saber que los cheques de reembolso no son dinero “gratis”. Cualquier cantidad que los estudiantes decidan gastar tendrá que ser reembolsada con intereses .
¿Por qué las personas obtienen reembolsos de préstamos estudiantiles? ›
El reembolso beneficia a quienes continuaron pagando sus préstamos mientras los pagos se detuvieron durante la pandemia . Federal Student Aid, una oficina del Departamento de Educación de EE. UU. (DOE), proporcionó el siguiente ejemplo en su sitio web. "Digamos que es elegible para $10,000 en alivio de la deuda.
¿Cómo aplicar al perdón de préstamos estudiantiles? ›Vaya a studentaid.gov y en la sección sobre alivio de la deuda de préstamos estudiantiles, haga clic en "Solicitar ahora". Recibe las noticias locales y los pronósticos del tiempo directo a tu email.
¿Cómo aplicar para perdón de préstamos estudiantiles? ›Vaya a studentaid.gov/debt-relief/application. Ingrese sus datos, incluyendo número de seguro social, fecha de nacimiento y teléfono. Confirme que cumple los requisitos de ingresos (ganar menos de $125,000 anuales para individuos o $250,000 por hogar) Presione “Submit” para enviar su solicitud.
¿Qué sucede cuando su deuda es perdonada? ›Si su deuda es perdonada o cancelada por menos del monto total que debe, la deuda se considera cancelada en el monto que no tiene que pagar . Sin embargo, la ley prevé varias excepciones en las que la cantidad que no tiene que pagar no es una deuda cancelada. Estas excepciones se discutirán más adelante.
¿Qué significa cuando un préstamo es perdonado? ›La condonación, cancelación y liberación de un préstamo son la eliminación de la obligación del prestatario de pagar la totalidad o una parte de un préstamo . Si ya no está obligado a realizar los pagos de su(s) préstamo(s) debido al servicio en cierto tipo de trabajo (en el sector público/sin fines de lucro), esto generalmente se denomina condonación o cancelación.
¿Existe tal cosa como el perdón de la deuda? ›La condonación de deuda ocurre cuando un prestamista condona todo o parte del saldo pendiente de un prestatario en su préstamo o cuenta de crédito . Para que un acreedor borre una parte de la deuda o la totalidad de la deuda, normalmente el prestatario debe calificar para un programa especial.
¿Cuánto tiempo se tarda en perdonar los préstamos estudiantiles? ›El programa de condonación de préstamos por servicio público (PSLF) condona el saldo restante de sus préstamos federales para estudiantes después de 120 pagos trabajando a tiempo completo para el gobierno federal, estatal, tribal o local; el militar; o una organización sin fines de lucro calificada. Obtenga más información sobre el PSLF y presente su solicitud.
¿Cuánto tiempo paga los préstamos estudiantiles antes de que sean perdonados? ›Cualquier saldo pendiente de su préstamo será perdonado si no ha pagado su préstamo en su totalidad después de 20 años (si todos los préstamos se obtuvieron para estudios de pregrado) o 25 años (si se obtuvieron préstamos para estudios de posgrado o profesionales) .
¿Cuánto dura la condonación de préstamos estudiantiles? ›Programas de condonación de préstamos estudiantiles federales
Los programas de condonación de préstamos a 20 años del gobierno federal son parte de los planes de pago basados en los ingresos que ofrecen.
El alivio actualmente dura hasta el 30 de junio de 2023, ya sea que la Corte Suprema decida o no el programa de alivio de la deuda de préstamos estudiantiles. Esto significa que su declaración de impuestos no se tomará para compensar el saldo pendiente de su préstamo federal para estudiantes para la temporada de impuestos de 2023 .
¿Cómo afecta la condonación de préstamos estudiantiles a los impuestos? ›
La cantidad condonada generalmente se puede incluir en su ingreso bruto y está sujeta a impuestos sobre la renta, a menos que una ley fiscal la excluya específicamente de la renta imponible . Su prestamista de préstamos estudiantiles informará un saldo perdonado en el Formulario 1099-C, Cancelación de deuda.
¿Cómo solicitar el perdón de los préstamos estudiantiles? ›Vaya a studentaid.gov y en la sección sobre alivio de la deuda de préstamos estudiantiles, haga clic en "Solicitar ahora". Recibe las noticias locales y los pronósticos del tiempo directo a tu email.
¿Cómo aplicar para el perdón de deudas estudiantiles? ›Vaya a studentaid.gov/debt-relief/application. Ingrese sus datos, incluyendo número de seguro social, fecha de nacimiento y teléfono. Confirme que cumple los requisitos de ingresos (ganar menos de $125,000 anuales para individuos o $250,000 por hogar) Presione “Submit” para enviar su solicitud.
¿Quién califica para el perdón de préstamos estudiantiles? ›¿Soy elegible para que se me perdone la deuda estudiantil? Primero que nada, quienes tienen un ingreso anual de menos de $125,000 y $250,000 si son parejas casadas, pueden recibir la cancelación de $10,000 en su adeudo.
¿Cómo obtener la condonación de un préstamo estudiantil de $10,000? ›La Casa Blanca anunció que los prestatarios solteros que ganan menos de $125,000 por año, o los hogares que ganan menos de $250,000 , son elegibles para una condonación de préstamos de $10,000. Los prestatarios que estén por debajo de los límites de ingresos y hayan recibido Becas Pell en la universidad recibirán $10,000 adicionales, por un total de $20,000 en condonación.
¿Qué es una condonacion de préstamos? ›La condonación, cancelación o anulación de su préstamo significa que ya no se espera que pague parte o la totalidad de su préstamo.
¿Qué significa condonación de la deuda? ›Condonar una deuda significa la liberación total o parcial de una obligación económica por parte de una persona o entidad financiera a quien le corresponda el pago de la misma. Es decir, el deudor ya no estará obligado a pagar la totalidad del crédito.
¿Qué es el perdón financiero? ›El Programa de Perdón de Préstamos por Servicio Público exime el saldo restante de sus préstamos federales Direct, una vez que usted hace 120 pagos mensuales calificados, dentro de un plan calificado, mientras trabaje a tiempo completo para un empleador calificado dentro del sector público.
¿Cómo funciona el perdón de deudas? ›El perdón de la deuda de la tarjeta de crédito es cuando los emisores de tarjetas de crédito perdonan los saldos como parte de una negociación de deudas. Si un emisor cree que te declararás en bancarrota o que no pagarás tu factura, puede decidir que algo de dinero es mejor que nada.
¿Qué pasa si no pago mi deuda estudiantil? ›Tu deuda se incrementara con intereses y las cuotas atrasadas se acumulan. Tu tasa crediticia se hundirá aún más y tomará años recuperarla. Puedes sufrir consecuencias legales de tu prestador.
¿Cuándo comienzan a pagar de nuevo los préstamos estudiantiles? ›
¿Cuándo necesito comenzar a pagar mis préstamos estudiantiles federales? En la mayoría de los préstamos estudiantiles federales, deberá comenzar a pagar seis meses después que se gradúe, deje la universidad o se inscriba a menos de tiempo parcial en ella.