Redacción de una carta de oferta de liquidación de deuda - Upsolve (2023)

Los cobradores de deudas y el proceso de cobro de deudas pueden generar ansiedad y estrés abrumadores. Afortunadamente, existen varias formas de obtener alivio de la deuda. Un acuerdo de deuda, especialmente por un monto inferior a lo que debe, es una opción que abordará su deuda y le permitirá ahorrar dinero.

Una carta de liquidación de deuda contiene una propuesta que, con suerte, abrirá la puerta para negociar una liquidación de deuda justa y razonable. Esta carta es útil ya sea que esté negociando con el acreedor original, una agencia de cobranza o un comprador de deuda. Este artículo proporciona una plantilla para una carta de propuesta de liquidación de deuda y explica lo que debe contener una carta de liquidación de deuda.

¿Qué es una carta de oferta de acuerdo?

La principal razón para negociar unpago de la deudaes encontrar alivio de la deuda, pero también puede ahorrarle dinero. Cuando elimina la deuda mediante un acuerdo de deuda, también disminuirá el uso del crédito, lo que aumentará su puntaje crediticio. Pagar una deuda por menos del monto total que debe es una excelente manera de encontrar alivio de la deuda y aliviar el estrés financiero.

Después de iniciar elproceso de negociaciónCon su carta de liquidación, puede discutir cualquier acuerdo con su acreedor por teléfono. Sepa que cualquier acuerdo al que llegue debe realizarse por escrito para que sea legalmente vinculante. Su carta de liquidación de deuda será más eficaz si expresa claramente por escrito los términos detallados de su solicitud de liquidación.

Una carta de oferta de acuerdo contendrá su propuesta de ofrecer alguna suma de dinero al acreedor a cambio de la condonación del resto de su deuda. Por lo general, la carta debe explicar por qué no puede pagar la deuda completa, cuánto está dispuesto a pagar en este momento y la acción exacta que desea a cambio por parte del acreedor.

Cosas a considerar al buscar un acuerdo de deuda

Como ocurre con cada forma de alivio de la deuda, la liquidación de la deuda tieneventajas y desventajas.

Ventajas de la liquidación de deudas

Al igual que la liquidación de deudas,bancarrotaes una herramienta útil para el alivio de la deuda. Pero liquidar una deuda con un acreedor puede dejarlo en una mejor situación financiera que la quiebra. Esto es especialmente cierto si puede convencer a su acreedor de que acepte informar su deuda como "pagada" en lugar de "parcialmente pagada" a las agencias de crédito. Aceptar pagar una parte importante de su deuda puede ayudarle a convencer a un acreedor de que acepte hacerlo. Si llega a un acuerdo de deuda con un acreedor, normalmente asciende al 50% al 80% del monto total adeudado, lo que representa un ahorro considerable.

Desventajas de la liquidación de deudas

Mientras negocia la liquidación de su deuda para deudas como unatarjeta de crédito, tenga en cuenta que el capital, los intereses, los cargos por pagos atrasados ​​y otros costos seguirán acumulándose si ya no realiza pagos regulares. No hay garantía de que pueda negociar un acuerdo de conciliación con su acreedor. Si no puede llegar a un acuerdo, es posible que deba aún más sobre la deuda debido a los pagos adicionales atrasados, los intereses y los cargos por pagos atrasados.

Puede contratar a un profesional para negociar un acuerdo de deuda en su nombre. Pero a menudo cobran tarifas elevadas. Esto reducirá la cantidad de dinero que podría ahorrar con un acuerdo. Además, debes tener cuidado ya que algunas empresas no tienen buena reputación. Otra desventaja es que la tasa de éxito en la liquidación de deudas es baja incluso para empresas de buena reputación. Puede resultar útil conseguir algunosConsejo legalsi tienes más preguntas.

Incluso una liquidación de deuda exitosa puede aparecer como una entrada negativa en su informe crediticio y reducir supuntuación de crédito. Si no realizó pagos durante el tiempo previo a la liquidación, estos pagos atrasados ​​pueden permanecer en su informe de crédito durantesiete años. Aún así, los prestamistas pueden ver más favorablemente unacuenta de cobros cerradaque está marcada como "liquidada" que una cuenta de cobros abierta.

Finalmente, si su deuda es cancelada, perdonada o cancelada por menos del monto que debe legalmente, puede haberconsecuencias fiscales. El IRS considera la deuda cancelada como ingreso imponible que usted debe declarar en su declaración de impuestos del año en que ocurrió la cancelación.

Pasos a seguir si busca una oferta de acuerdo

La primera decisión que debe tomar es si negociará usted mismo la liquidación de deudas o contratará profesionales en liquidación de deudas para negociar en su nombre. Los profesionales pueden ayudarle, especialmente si cree que carece de las habilidades de comunicación necesarias para negociar con los cobradores de deudas. Sin embargo, los profesionales pueden resultar costosos y algunos acreedores se niegan a trabajar con empresas de liquidación de deudas.

Sólo puede enviar una carta de liquidación de deuda después de haber ahorrado el dinero que ofrecerá pagar como liquidación final. Muchos acreedores sólo están dispuestos a aceptar un pago global. Si el acreedor acepta su propuesta, tendrá que pagar la cantidad acordada en poco tiempo.

Al escribir la carta, explica tu situación financiera actual y cuánto estás dispuesto a pagar teniendo en cuenta tus recursos actuales. Además, describa claramente lo que espera que el acreedor haga por usted a cambio de realizar el pago. Esto puede incluir eliminar la cuenta o cualquier pago atrasado de su archivo de crédito. También puede incluir informar la cuenta como "pagada en su totalidad" o "pagada según lo acordado" en su informe de crédito.

Si el acreedor acepta sus términos del acuerdo, solicite una confirmación por escrito de su aceptación de sus términos. Si hace una contraoferta y usted acepta, solicite al acreedor que formalice la propuesta en un acuerdo escrito.No envíe ningún pago hasta que reciba una confirmación por escrito.Sólo debe realizar el pago una vez que haya recibido la confirmación por escrito y que tanto usted como el acreedor hayan firmado un acuerdo formal por escrito. Asegúrese de permanecer en contacto con el acreedor hasta que cumpla con todos los términos del acuerdo de liquidación de deuda.

Redacción de la carta de oferta de liquidación

Una carta de liquidación de deuda es, de hecho, un contrato legal escrito. Es importante hacer declaraciones directas, explícitas y detalladas.

Incluya su información de contacto personal, nombre completo, dirección postal y número de cuenta. Especifique la cantidad que puede pagar, así como lo que espera a cambio del acreedor. Un buen punto de partida para la negociación podría ser ofrecer alrededor del 30% del importe que debes.

Debe convencer al acreedor de que no puede pagar el monto total de su deuda. Esto requerirá que explique su situación financiera con cierto detalle. Las dificultades financieras pueden incluir facturas médicas inesperadas y desempleo. Dependiendo de su situación, un acreedor puede solicitar registros médicos u otra prueba documentada de sus circunstancias.

Puede encontrar plantillas de cartas de liquidación de deudas en línea o utilizar el modelo de carta de muestra que aparece a continuación para ayudarle a escribir su carta.

Plantilla de carta de liquidación de deuda

[fecha]

[Su nombre]

[su dirección]

[Ciudad (*): Estado (*): Código postal]

[su número de teléfono]

[nombre del acreedor/organización]

[dirección del acreedor/organización]

[Ciudad (*): Estado (*): Código postal]

Re: [número de cuenta para el monto de la deuda]

Querido señor, señora,

Esta carta hace referencia al número de cuenta identificado anteriormente y su deuda pendiente. Debido a dificultades financieras, no puedo pagar el saldo pendiente en su totalidad. [Explique sus dificultades al acreedor aquí.]

Me gustaría ofrecer una cantidad de $ [haga una oferta de apertura para una posible negociación aquí] como monto total de la liquidación. Solicito a cambio [Indique específicamente todo lo que desea que haga el acreedor: eliminar los pagos atrasados ​​de su archivo de crédito, informar la cuenta como "pagada en su totalidad" o "pagada según lo acordado" a todas las agencias de crédito, etc.]. También solicito que no tengo ninguna responsabilidad adicional con respecto a la deuda de esta cuenta.

Si esta propuesta es aceptable, le pido que me envíe un acuerdo escrito y firmado a tal efecto. Cuando reciba su acuerdo, pagaré el monto del acuerdo dentro de [Número de días dentro de los cuales el acreedor puede esperar su pago.]. Por favor notifíqueme su decisión antes del [fecha/hora límite que le da al acreedor para responder].

Atentamente,

[su firma y nombre]

Resumamos...

Una carta de liquidación de deuda puede ayudarle a iniciar el proceso de negociación de una liquidación de deuda con un acreedor, ya sea el prestamista original o una agencia de cobranza. Es importante que su carta de liquidación de deudas contenga ciertos hechos sin proporcionar al cobrador de deudas información que pueda utilizar en su contra en una demanda. La propuesta en su liquidación de deuda es una oferta de contrato legal. Una plantilla como la de este artículo puede ayudarte a expresar tu propuesta con palabras. Una vez que un acreedor acepta su propuesta, le corresponde a usted cumplir su parte del acuerdo.