Si ha estado buscando la mejor empresa de liquidación de deudas, es posible que haya encontrado una empresa llamada National Debt Relief. Esta empresa de alivio de deudas trabaja negociando con sus acreedores para liquidar sus deudas por menos de lo que debe.
Según el sitio web National Debt Relief, han ayudado a más de 600.000 personas y han resuelto miles de millones en deudas de consumidores desde 2009.
Pero, ¿es legítimo el Alivio de la Deuda Nacional o hay mejores servicios de alivio de la deuda disponibles? En esta revisión del Alivio de la Deuda Nacional, le explicaremos todo lo que necesita saber, incluido cómo funciona el proceso, los tipos de deuda con los que pueden ayudar, cuánto cuesta, los pros y los contras y las mejores alternativas.
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¿Qué es el alivio de la deuda nacional?
El alivio de la deuda nacional es unempresa de liquidación de deudascon sede en la ciudad de Nueva York. La empresa ha estado en el negocio desde 2009 y ha obtenido una calificación A+ BBB, lo que refleja sus prácticas comerciales confiables y su excelente servicio al cliente. También es miembro del American Fair Credit Council.
Desde 2009, el Alivio de la Deuda Nacional ha ayudado a más de 400.000 personas a salir de sus deudas y superar sus dificultades financieras. Esta empresa trabaja con consumidores que deben entre $7,500 y $100,000 en deudas no garantizadas.
National Debt Relief es diferente de una empresa de consolidación de deuda, que combina sus deudas de diferentes prestamistas en un solo pago mensual. En cambio, como empresa de liquidación de deudas, National Debt Relief negociará una reducción de su deuda para que deba menos en general.
La empresa trabaja con un equipo de árbitros de deuda profesionales que han recibido la certificación de la Asociación Internacional de Árbitros Profesionales de Deuda (IAPDA). Estas personas tienen capacitación especializada y experiencia para liquidar su deuda, lo que le brinda más posibilidades de negociarla con éxito que las que probablemente tendría por su cuenta.
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¿Con qué tipos de deudas puede ayudar el alivio de la deuda nacional?
Antes de inscribirse en el programa de Alivio Nacional de la Deuda, asegúrese de que su deuda califique. National Debt Relief se especializa en casi todos los tipos principales de deuda de consumo, incluidos:
- Deuda de tarjeta de crédito
- Líneas de crédito
- Préstamos personales
- Facturas médicas
- Colecciones
- Embargos
- Deudas comerciales
- Ciertas deudas estudiantiles, incluidos préstamos estudiantiles privados y federales, según cada caso
Mientras tanto, el Alivio de la Deuda Nacional no puede liquidar estos tipos de deuda:
- Hipotecas
- Impuestos atrasados/deuda del IRS
- Pagos de manutención infantil
- Préstamos para automóviles
- Multas judiciales/multas por exceso de velocidad
- Facturas de reparación de automóviles
- Deudas de juego
- Tarifas por fondos insuficientes
- Préstamos para empresas de cheques en efectivo/préstamos de día de pago
- Fianzas
- Deuda de póliza de seguro
- Contratos de garantía
National Debt Relief ofrece una consulta gratuita y sin compromiso, para que pueda analizar los tipos de deuda que debe y saber si la empresa puede liquidarlas.
Su deuda total debe ser de entre $7,500 y $100,000 y no estar garantizada para calificar, pero el cliente promedio tiene una deuda de $20,000. La deuda no garantizada significa que no tiene ningún respaldo colateral, como su casa o su automóvil. La mayoría de las empresas de liquidación de deudas no liquidan deudas garantizadas.
¿Cómo funciona el alivio de la deuda nacional?
National Debt Relief comienza el proceso de liquidación de deuda realizando una consulta gratuita, durante la cual la empresa conocerá su situación financiera y analizará si puede ayudarlo. Si decide seguir adelante con esta empresa de liquidación de deudas, su árbitro de deudas creará un plan personalizado y asequible para reducir sus deudas elegibles.
Su primer paso será abrir una cuenta de depósito en garantía a través de Global Client Solutions. Una cuenta de depósito en garantía es una cuenta de ahorros dedicada que mantendrá los fondos que eventualmente utilizará para pagar su deuda.
En lugar de realizar pagos mensuales a su acreedor, comenzará a enviar su pago mensual a la cuenta de depósito en garantía. Como resultado, se volverá moroso en sus préstamos.
Luego, la empresa se comunicará con sus acreedores para comenzar a negociar la reducción de su deuda. El Alivio de la Deuda Nacional puede ofrecer pagar a estos acreedores una suma global por menos del total de la deuda inscrita. Los acreedores suelen aceptar este tipo de oferta, por lo que no necesitan perder más tiempo rastreando sus pagos cada mes.
Una vez que National Debt Relief negocie su deuda no garantizada, la compañía se comunicará con usted para liberar los fondos de su cuenta de depósito en garantía y pagar el monto del acuerdo. Este primer acuerdo probablemente se llevará a cabo dentro de tres a seis meses después de abrir su cuenta.
La empresa seguirá negociando las deudas restantes y, en total, todo el proceso puede tardar entre 24 y 48 meses.
Revisiones y acreditación del alivio de la deuda nacional
National Debt Relief se ha ganado una reputación general positiva dentro de la industria de reparación de deudas. La empresa tiene más de 21.000 reseñas de cinco estrellas en Trustpilot, con una calificación media de 4,7 estrellas. Puede encontrar la página de revisiones de Alivio de la Deuda Nacionalaquí.
Los clientes han descrito el programa de Alivio de la Deuda Nacional como:
- Libre de estrés
- Fácil
- Rápido
- Liso
Los clientes informan que los representantes de servicio al cliente se mantienen en comunicación constante con ellos, por lo que siempre saben qué sucede con sus cuentas.
La empresa también tiene una calificación A+ en el Better Business Bureau. BBB califica a las empresas según su opinión general sobre cómo es probable que las empresas interactúen con sus clientes. Cuantas más quejas haya recibido una empresa de los consumidores, menor será su calificación BBB.
National Debt Relief ha cerrado 253 quejas en el sitio web del Better Business Bureau en los últimos tres años. Esto significa que si bien los clientes han presentado quejas, la empresa ha tomado las medidas adecuadas para resolverlas.
Costo del alivio de la deuda nacional
National Debt Relief no cobra tarifas iniciales por sus servicios de liquidación de deuda, lo que cumple con la Comisión Federal de Comercio. En 2010, la Comisión Federal de Comercio aprobó una ley que prohíbe a las empresas de liquidación de deudas cobrar tarifas por adelantado.
Sin embargo, esto no significa que este programa de liquidación de deudas sea gratuito. El cliente promedio paga entre el 15% y el 25% del monto de su deuda inscrita a la empresa. National Debt Relief calculará estas tarifas como parte de su plan de pago mensual a su cuenta de depósito en garantía.
También deberá pagar una pequeña tarifa para configurar y mantener su cuenta de depósito en garantía. La tarifa de instalación es de $9 y el cargo mensual es de aproximadamente $10.
Si el Alivio de la Deuda Nacional no puede liquidar sus cuentas, no tendrá que pagar nada. Pero para asegurarse de poder pagar estos servicios de liquidación de deudas, planee pagar el 25% de su deuda inscrita a la empresa. Entonces, para un monto total de deuda de $20,000, esta tarifa equivaldría a $5,000 divididos en pagos mensuales.
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Ventajas del alivio de la deuda nacional
Las ventajas de utilizar esta empresa incluyen:
- Consulta gratuita con un árbitro de deuda
- Opiniones de clientes abrumadoramente positivas
- Sin tarifas iniciales
- Proceso sencillo
- La mayoría de los tipos de deuda no garantizada califican
Desventajas del alivio de la deuda nacional
Mientras tanto, los posibles inconvenientes incluyen:
- Las tarifas del 15 % al 25 % pueden acumularse rápidamente
- El incumplimiento de los pagos de su deuda reduce su puntaje crediticio
- Debes cumplir con los requisitos mínimos de deuda ($7,500)
- No cubre todo tipo de deudas estudiantiles.
- No disponible en Virginia Occidental, Connecticut, Oregón o Vermont
Alternativas al alivio de la deuda nacional
National Debt Relief es una de las empresas de liquidación de deudas más conocidas de la industria, pero otra opción se adaptaría mejor a sus necesidades. Considere estas otras empresas confiables de alivio de deuda:
Alivio de deuda acreditado
Accredited Debt Relief se fundó en 2011 y, al igual que National Debt Relief, tiene una calificación A+ en BBB. Esta empresa también ofrece una consulta gratuita y solo tendrá que pagar si liquida su deuda con éxito.
Alivio de deuda acreditadoSigue un proceso similar al Alivio de la Deuda Nacional, cobrando hasta un 25%. Sin embargo, utiliza una estructura de precios "basada en el rendimiento", lo que significa que deberá pagar una parte de su deuda total inscrita en lugar de la deuda que liquida con éxito. Por ejemplo, si la empresa solo liquida $5 000 de su deuda de $20 000, aún deberá pagar el 25 % de los $20 000, lo que equivale a otros $5000.
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Alivio de la deuda de la libertad
Freedom Debt Relief ayuda a los consumidores a recuperarse de dificultades financieras liquidando sus deudas no garantizadas. El requisito mínimo de deuda para esta empresa es de $7,500, pero el cliente promedio debe $23,000 en deudas elegibles.
Esta empresa también tiene una calificación A+ BBB y es miembro del American Fair Credit Council, pero su proceso de liquidación de deuda puede ser más lento que el de National Debt Relief. El plazo suele oscilar entre dos y cuatro años.
A diferencia de Accredited Debt Relief, las tarifas de Freedom Debt Relief no se basan en el desempeño. Las tarifas que paga dependen totalmente del monto de la deuda que la empresa liquida por usted.
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Alivio de la deuda nacional frente a otras opciones
Si se encuentra en una crisis financiera, debe considerar todas sus opciones antes de pagar por un servicio que lo ayude. Las empresas de liquidación y alivio de deudas trabajan para algunos consumidores, pero si no puede hacer los pagos mínimos a la empresa de liquidación, es posible que deba abandonar el programa, desperdiciando aún más de su dinero.
Dependiendo de su situación financiera, estas otras opciones podrían ayudarle a lograr una vida libre de deudas más rápidamente.
Consolidación de la deuda
A veces, la deuda puede resultar abrumadora simplemente porque no puede realizar un seguimiento de todas las fechas de vencimiento, pagos mínimos y saldos. Es posible que tampoco sepas por dónde empezar; ¿Deberías utilizar el método de bola de nieve o el método de avalancha?
Con la consolidación de deuda, puede disfrutar de un proceso de pago de deuda más sencillo. Busca un préstamo de consolidación de deuda que cubra el monto total de sus deudas combinadas. Luego, utiliza los fondos de este préstamo para pagar sus deudas con todos los acreedores, simplificando su estrategia de pago a un pago mensual.
La consolidación de deuda realmente sólo tiene sentido si puede encontrar un préstamo con una tasa de interés más baja que la que está pagando actualmente. Puede ser una mejor opción que la liquidación de deudas si tiene una cantidad significativa de deuda garantizada, como un préstamo para automóvil o una hipoteca, que tiene problemas para pagar.
Bancarrota
Si no puede realizar los pagos mínimos de su deuda y ha agotado todas sus otras opciones, puede que sea el momento de considerar la quiebra.
Hay dos tipos principales de quiebra para individuos: Capítulo 7 y Capítulo 13.
El capítulo 7 es el tipo más común. Cuando se declara en quiebra según el Capítulo 7, un administrador judicial puede vender parte de su propiedad para pagar parcialmente sus deudas. El resto de su deuda sería cancelado.
Mientras tanto, la bancarrota del Capítulo 13 requiere que usted siga un plan aprobado por el tribunal para pagar sus deudas en un plazo de tres a cinco años. Pero este tipo de quiebra no requiere que usted sacrifique ninguno de sus activos.
La bancarrota del Capítulo 7 permanece en su informe crediticio durante diez años, mientras que el Capítulo 13 permanece durante siete años. Durante este tiempo, tendrá dificultades para calificar para préstamos, alquilar sin un aval y aprovechar otras oportunidades financieras. Sin embargo, aún puede ser una opción viable si tiene una deuda abrumadora que no puede manejar.
Liquidación de deudas de bricolaje
Elmejores empresas de alivio de deudanegociar con los acreedores para reducir la cantidad que necesita pagar. Pero en lugar de pagarle a una empresa de alivio de deudas, puede considerar comunicarse directamente con sus acreedores. Esta es una ruta que al menos debe intentar antes de invertir en un programa de liquidación de deudas.
Antes de contactar a sus acreedores, determine el monto total que estaría dispuesto a pagar por cada préstamo. Muchos acreedores prefieren una suma global, incluso si es menor que el monto total de su préstamo, ya que garantiza que obtendrán algo de usted sin necesidad de realizar más pagos.
Puede ofrecer cualquiera de las siguientes soluciones como parte de su proceso de liquidación de deuda:
- Tasas de interés más bajas
- Planes de pago más manejables
- Pagos únicos
Asegúrese de recalcarle al acreedor que no puede realizar los pagos mínimos de su deuda. También debe comenzar con una oferta más baja y aumentarla en incrementos hasta que el prestamista esté de acuerdo. Sin embargo, asegúrese de poder seguir adelante con su nuevo programa antes de firmar un acuerdo de conciliación.
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Inconvenientes de la liquidación de deudas
La liquidación de deudas puede parecer una solución rápida y fácil para minimizar su deuda, pero tiene desventajas que debe comprender y considerar seriamente antes de continuar.
En primer lugar, cuando acepta un plan de gestión de deuda, dejará de realizar cualquier pago de su deuda mientras la empresa de liquidación negocia el monto de su pago. Como resultado, no pagará su préstamo, lo que puede perjudicar gravemente su puntaje crediticio. Espere que su puntuación baje unos 100 puntos.
El impacto en los puntajes crediticios y la presencia de un incumplimiento en su historial crediticio pueden obstaculizar sus oportunidades financieras futuras. Es posible que tenga problemas para calificar para préstamos personales, préstamos para automóviles y vivienda en los años posteriores a la liquidación de su deuda.
Los programas de liquidación de deudas tampoco son gratuitos. Deberá pagar hasta el 25% de su deuda total inscrita en tarifas a empresas de alivio de deuda. Dependiendo de la cantidad de deuda que tenga, esta tarifa puede equivaler a miles de dólares, lo que en algunos casos puede cancelar sus ahorros de los servicios de alivio de deuda.
También deberá pagar impuestos federales sobre su deuda condonada, ya que equivale a ingresos.
Asegúrese de comprender completamente su acuerdo de conciliación y los términos de su programa de alivio de deuda antes de aceptar. Un número importante de clientes abandona su plan de alivio de deuda antes de completarlo porque no pueden realizar los pagos requeridos.
Preguntas frecuentes sobre el alivio de la deuda nacional
¿Es legítimo el alivio de la deuda nacional?
Después de realizar esta exhaustiva revisión del Alivio de la Deuda Nacional, hemos descubierto que esta empresa es legítima y digna de confianza. Miles de consumidores han logrado estabilidad financiera con la ayuda del Alivio de la Deuda Nacional. La empresa tiene una impresionante calificación promedio de 4,7/5 estrellas y miles de críticas positivas de los clientes.
¿Cuáles son los criterios de elegibilidad para el alivio de la deuda nacional?
El Alivio de la Deuda Nacional requiere que usted tenga al menos $7,500 de deuda no garantizada y la capacidad de realizar los pagos mensuales que le indica. También debe asegurarse de que el tipo de deuda que desea liquidar cumpla con los requisitos de la empresa. La mayoría de las deudas de tarjetas de crédito, deudas comerciales y facturas médicas son elegibles, pero las deudas garantizadas como préstamos para automóviles e hipotecas no lo son.
¿El alivio de la deuda nacional afecta su crédito?
Cuando solicite alivio de la deuda nacional, la empresa realizará una extracción crediticia suave, que no afectará su puntaje crediticio. Sin embargo, participar en un programa de liquidación de deudas sí afecta los puntajes crediticios. Estará incumpliendo con sus préstamos, lo que hará que su puntaje caiga hasta 100 puntos.
National Debt Relief no proporciona servicios de reparación de crédito. Es posible que desee buscar otra organización que ofrezca asesoramiento crediticio después de completar la liquidación de su deuda para restaurar su crédito al rango "Aceptable" o "Bueno".
¿Cuánto tiempo dura el programa de Alivio de la Deuda Nacional?
El Alivio de la Deuda Nacional funciona lo más rápido posible para liquidar su deuda, pero el alivio de la deuda no siempre es un proceso rápido. Este programa puede durar entre 24 y 48 meses. Durante ese tiempo, pagará cuotas mensuales a National Debt Relief, agregando fondos a su cuenta de depósito en garantía que eventualmente utilizará para pagar su deuda liquidada.
¿Existen tarifas iniciales asociadas con el alivio de la deuda nacional?
Según la ley de 2010 de la Comisión Federal de Comercio, las organizaciones de liquidación de deudas no pueden cobrar tarifas por adelantado.
¿Cuánto dinero puedo ahorrar utilizando el Alivio de la Deuda Nacional?
Según las revisiones del Alivio de la Deuda Nacional, la mayoría de las personas ahorran entre el 30 y el 50% del monto original de su deuda.
¿Puedo seguir usando mis tarjetas de crédito mientras estoy inscrito en un programa de Alivio de la Deuda Nacional?
No podrás utilizar tus tarjetas que estén inscritas en el programa. Está intentando liquidar estas tarjetas y agregarlas a su saldo solo prolongará el proceso de pago.
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