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Los servicios de asesoramiento sobre crédito al consumo están diseñados para ayudar a las personas a controlar sus deudas. Si tiene problemas para elaborar un presupuesto y cumplirlo, o necesita asesoramiento sobre cómo pagar una deuda, un asesor de crédito certificado podría ayudarlo.
Casi seis de cada 10 personas dicen que tienen dificultades para pagar sus deudas, según una encuesta realizada por la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio (NFCC). Esa misma encuesta encontró que el 27% de los estadounidenses no siempre pagan sus facturas a tiempo.
Cuando esté listo para hacer frente a sus deudas y recuperar sus finanzas personales, el asesoramiento sobre crédito al consumo puede ser su mejor opción. Obtenga más información sobre cómo funcionan los servicios de asesoramiento crediticio para ayudarle a decidir si el asesoramiento crediticio es adecuado para usted.
¿Qué es la asesoría crediticia?
Asesoramiento crediticioes un proceso en el que usted trabaja con un asesor de crédito para desarrollar un plan para administrar sus finanzas. El objetivo final es mejorar su situación financiera, apoyado por la inculcación de mejores hábitos financieros que pueda aplicar en el futuro.
La forma en que eso suceda puede depender del tipo de servicios de asesoramiento crediticio que necesite. Por ejemplo, la NFCC y sus agencias miembros ofrecen estos servicios:
- Planes de gestión de deuda
- Asesoramiento sobre préstamos estudiantiles.
- Asesoramiento financiero para propietarios de pequeñas empresas.
- Revisiones de informes de crédito
- Asesoramiento sobre propiedad de vivienda
- Asesoramiento en hipotecas inversas
- Prevención de ejecuciones hipotecarias
- Asesoramiento en quiebra
Los asesores de crédito también pueden ayudarle adesarrollar un presupuesto realista, si eso es algo con lo que estás luchando. Las soluciones ofrecidas a través de los servicios de asesoramiento crediticio pueden adaptarse a su situación y necesidades.
Cómo funciona la asesoría crediticia
La asesoría crediticia está diseñada para ayudarlo a crear un plan de juego para administrar sus finanzas. Esto implica que un asesor de crédito revise sus finanzas y utilice su experiencia para ayudarlo a crear un plan estratégico.
El tipo de ayuda que puede obtener a través de los servicios de asesoramiento crediticio variará según la agencia. Las agencias miembros de la NFCC, por ejemplo, pueden ayudarle a:
- Elimine los cargos por pagos atrasados y por exceso de límite
- Detener llamadas de cobro
- Baje sus tasas de interés
- Consolidar facturas en un único pago mensual
- Pague la deuda más rápido
- Mejorar los hábitos de dinero
La asesoría crediticia está diseñada para ser personal, no es una solución única para todos. Por lo tanto, si se reúne con un asesor de crédito, debería salir con un plan que se adapte específicamente a sus necesidades.
Cómo elegir el asesor de crédito adecuado para usted
Los servicios de asesoramiento crediticio no son idénticos y es importante investigar un poco de antemano al elegir una agencia de asesoramiento crediticio. Lo primero que debe considerar es si debe trabajar con un asesor de crédito con o sin fines de lucro.
Asesoramiento crediticio para organizaciones sin fines de lucro y con fines de lucro
Los asesores de crédito sin fines de lucro cobran tarifas mínimas o nulas por sus servicios. La NFCC certifica a los asesores crediticios sin fines de lucro y generalmente recomienda que los consumidores elijan asesoramiento crediticio sin fines de lucro.
Las agencias de asesoramiento crediticio con fines de lucro pueden cobrar tarifas por sus servicios. Ejemplos de asesoramiento crediticio con fines de lucro incluyen empresas de liquidación de deudas, empresas de alivio de deudas y empresas que ofrecen servicios de reparación de crédito.
Si no desea pagar honorarios por asesoramiento crediticio y quiere estar seguro de que está trabajando con una empresa acreditada, es probable que un asesor crediticio sin fines de lucro sea la mejor opción. Con los servicios de asesoramiento crediticio con fines de lucro, debe ser consciente de la posibilidad de que se produzcan estafas.
Servicios ofrecidos
Además de sopesar la cuestión de las organizaciones sin fines de lucro y las empresas con fines de lucro, también es importante considerar la gama de servicios que ofrece una agencia de asesoramiento crediticio. Aquí es donde resulta útil comprender en qué necesita más ayuda.
Nuevamente, la asesoría crediticia puede ofrecer asistencia con:
- Presupuesto
- Gestión y pago de deudas.
- Ayudándote a romper elsueldo a sueldociclo
- Mejorar los puntajes crediticios
- Evitar la quiebra
- Desarrollar hábitos monetarios positivos
Al comparar asesores de crédito, observe la gama completa de servicios que ofrecen. Esto puede ayudarle a reducir la lista de agencias a aquellas que sean más adecuadas para brindarle el tipo de soluciones que necesita.
Lo que puede esperar de una sesión de asesoramiento crediticio
Si decide buscar asesoramiento crediticio, se reunirá con un asesor de crédito para analizar sus finanzas. Esta reunión puede realizarse en línea o en persona, según la agencia de asesoramiento crediticio que utilice. Las sesiones de asesoramiento crediticio suelen durar entre 30 minutos y una hora.
Durante la reunión, su asesor de crédito le hará preguntas sobre sus finanzas y con qué necesita ayuda. Esto puede incluir preguntas sobre:
- Tu ingreso
- ¿Cuánta deuda tienes?
- Si tienes un presupuesto
- ¿Con qué frecuencia paga sus facturas a tiempo en comparación con pagar tarde?
- Tu puntaje crediticio
Un asesor de crédito puede revisar su presupuesto e ingresos actuales, así como sus informes y puntajes de crédito. Después de obtener los detalles de su situación, considerarán qué opciones pueden ser mejores.
Por ejemplo, si está buscando asesoramiento sobre deudas sin fines de lucro, un asesor de crédito puede sugerirle unplan de gestión de deudaprimero. Si eso no es factible, pueden optar por otras opciones de último recurso, como buscarpago de la deudao declararse en quiebra.
Una vez que usted y su asesor de crédito acuerden una solución, depende de usted implementarla. Y es posible que su consejero se comunique con usted periódicamente para ver qué tipo de progreso está logrando.
Cómo aprovechar al máximo los servicios de asesoramiento crediticio
Si está interesado en utilizar los servicios de asesoramiento crediticio, tres cosas pueden ayudarle a aprovechar al máximo su experiencia:
- Estar preparado
- ser transparente
- Estar comprometido
En términos de preparación, es útil tener cierta información organizada y lista para compartir cuando llegue el momento de reunirse con su asesor de crédito. Esto incluye una lista de sus deudas, estimaciones de sus gastos mensuales y una copia de su presupuesto.
La transparencia es clave en este paso. Su asesor de crédito necesita todos los detalles de su situación para elaborar un plan financiero. No omitas nada, aunque parezca trivial. Y responda honestamente cualquier pregunta que le haga el asesor de crédito.
Finalmente, la asesoría crediticia solo puede funcionar si está preparado para seguir adelante con cualquier plan que decida implementar. Por lo tanto, considere qué tan comprometido está a seguir los consejos de su consejero para mejorar su situación financiera.
¿Qué es un plan de gestión de la deuda?
Aplan de gestión de deudaEs un plan estructurado para pagar la deuda. Los servicios de asesoramiento sobre deudas sin fines de lucro pueden sugerir un plan de gestión de deuda, o DMP, como una alternativa a la investigación de la liquidación de deudas o la declaración de quiebra.
Así es como generalmente funcionan los planes de gestión de deuda con el asesoramiento sobre crédito al consumo:
- Le informa a su asesor de crédito sobre sus deudas, incluidos los saldos adeudados, las tasas de interés y los pagos mínimos.
- Su asesor de crédito intenta reducir las tasas de interés y/o eliminar las tarifas
- Realizas un pago único a la agencia de asesoría crediticia cada mes.
- La agencia de asesoría crediticia distribuye ese pago entre sus acreedores
Un plan de gestión de deudas podría ser una buena opción si tiene varias deudas de tarjetas de crédito que pagar. En lugar de realizar varios pagos cada mes, solo haría uno. Y además, podría reducir sus tasas de interés o tarifas.
La gestión de la deuda no es lo mismo queconsolidación de la deuda. Cuando consolidas deudas, obtienes un préstamo o una línea de crédito. Luego utiliza ese préstamo o línea de crédito para pagar las otras deudas. En el futuro, usted simplemente realizará los pagos del préstamo de consolidación de deuda.
La diferencia entre los planes de consolidación de deuda y los planes de gestión de deuda es que no es necesario acudir a un asesor de crédito para consolidar su deuda. Puedes solicitarpréstamos de consolidación de deudaen línea y utilice las ganancias para liquidar los saldos usted mismo. Pero un plan de gestión de deuda podría resultar en una tasa de interés más baja y menos tarifas, dependiendo de lo que su asesor de crédito pueda negociar con sus acreedores.
¿Es la asesoría crediticia adecuada para usted?
Los servicios de asesoramiento crediticio podrían ser adecuados para usted si desea poner en orden sus finanzas y necesita ayuda para hacerlo. Incluso si está atrasado en el pago de facturas y deudas, un asesor de crédito puede ayudarlo a ponerse al día para evitar una situación más grave como la bancarrota.
Y, si no tiene problemas con las deudas, un asesor de crédito aún podría ayudarlo con otras cosas como hacer un presupuesto o mejorar su puntaje crediticio. Mejorar su puntaje puede ser importante para usted si tiene objetivos financieros que incluyen pedir dinero prestado, como comprar un automóvil o una casa.
Si desea iniciarse en el asesoramiento crediticio, la NFCC es un buen lugar para empezar. Puede obtener más información sobre los servicios de asesoramiento crediticio que se ofrecen y encontrar un asesor crediticio sin fines de lucro acreditado cerca de usted.
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FAQs
¿Cuáles son las funciones de un asesor de credito? ›
Los asesores conversan con usted sobre su situación financiera y lo ayudan a desarrollar un plan personalizado para resolver sus problemas económicos. A continuación se mencionan algunos ejemplos de lo que pueden hacer los asesores de crédito: Aconsejarlo sobre cómo administrar su dinero y sus deudas.
¿Cuáles son los dos componentes de la mayoría de los servicios de asesoramiento crediticio? ›La asesoría crediticia tiene dos componentes: educación y gestión de deuda . Primero, los asesores enseñan a sus clientes cómo las tasas de interés (las tarifas que las instituciones crediticias cobran por sus préstamos) afectan los pagos mensuales.
¿La asesoría crediticia afecta el puntaje crediticio? ›Es posible que tenga problemas para pagar su deuda o mantenerse al día con sus pagos. En este caso, es posible que desee hablar con un asesor de crédito. Simplemente hablar con ellos no afectará su puntaje crediticio .
¿Vale la pena el asesoramiento sobre deudas? ›Puede estar seguro de que el asesoramiento sobre deudas le ayudará a largo plazo, aunque pueda preocuparse por su situación financiera mientras se encuentra bajo revisión de deuda. El asesoramiento sobre deudas es una gran idea para quienes tienen demasiadas deudas y no pueden permitirse el lujo de pagarlas como deberían .
¿Que hay que saber para ser asesor de crédito? ›Un buen asesor de créditos deberá tener conocimientos sobre finanzas, el mercado al cual se dirige y el funcionamiento de las empresas que brindará su asesoría. Para complementar estas habilidades es necesario tener estudios superiores en Administración Bancaria y Financiera, Administración de Empresa o Contabilidad.
¿Cuánto gana un asesor financiero en Estados Unidos? ›El salario asesor financiero promedio en Estados Unidos es de $66,000 al año o $31.73 por hora. Los cargos de nivel inicial comienzan con un ingreso de $34,750 al año, mientras que profesionales más experimentados perciben hasta $152,400 al año.
¿Quién es la mejor persona para hablar sobre deudas? ›Un asesor financiero puede ayudar a crear un plan para controlar la deuda. Normalmente, el plan será liquidar primero las deudas con las tasas de interés más altas y luego ir avanzando en la lista.
¿Cómo afecta el asesoramiento sobre deudas su crédito? ›Los asesores suelen recetar un plan de gestión de deuda (DMP) para ayudarle a pagar su deuda, aunque también brindan una variedad de otros servicios. Tener una conversación sobre su deuda no afectará su crédito ; seguir los consejos que le dé el asesor podría hacerlo.
¿Cuál es un ejemplo de error de las tarjetas de crédito? ›Quizás una de las cosas más riesgosas que puede hacer con su tarjeta de crédito es solicitar un adelanto en efectivo . Los intereses comienzan a acumularse sobre la cantidad de efectivo que retira inmediatamente; no hay un período de gracia como en las compras regulares. Y probablemente incurrirá en una tarifa por adelanto en efectivo, que puede rondar el 5% del anticipo.
¿Cómo subir 100 puntos de crédito rápido? ›- Lleve un registro de su progreso. ...
- Siempre pague sus cuentas puntualmente. ...
- Mantenga saldos bajos en sus cuentas de crédito. ...
- Haga más pagos en sus tarjetas de crédito que el pago mensual. ...
- Considere la posibilidad de solicitar un aumento de su límite de crédito.
¿Cuál es el puntaje minimo para un crédito? ›
¿Cuánto es una buena calificación Datacredito? El puntaje en Datacrédito va entre los 150 y los 950 puntos, eso quiere decir que entre más alto el puntaje, menos riesgo presenta para las entidades financieras; de modo que, si tienes un puntaje cerca de los 600, presentas un riesgo medio, aceptable para los bancos.
¿Cuál es el puntaje minimo para una tarjeta de crédito? ›El puntaje crediticio mínimo para tener una tarjeta de crédito es mayor a 730 puntos en tu score. Si la entidad financiera se encuentra con un score bajo, por ejemplo, en 330, quiere decir que el cliente no paga sus deudas a tiempo, esto es desalentador para el banco y te deja como un mal candidato.
¿Qué hago si tengo muchas deudas y no puedo pagarlas? ›Si es tu caso y te resulta muy complicado pagar, acércate a tu institución financiera y pregunta cómo puede ayudarte. La CONDUSEF te brinda algunos consejos que te pueden orientar a enfrentar tu situación. Puedes recurrir a una reestructuración de tu deuda.
¿Qué hacer si tengo muchas deudas y no puedo pagar? ›- Negociar la deuda, acordando cancelarla o aplicar esperas para hacer más liviana la situación que se está atravesando.
- Refinanciar la deuda con otro préstamo personal o ICO, facilitando cuotas mensuales razonables para tu economía.
Lo más común es un embargo de la cuenta bancaria o la cuenta nómina, pero si el saldo de esa deuda es elevado, la decisión judicial puede pasar por embargar la vivienda, el coche, la pensión, etc.
¿Qué son las funciones de crédito? ›Un crédito es una forma de financiación más flexible que permite acceder a la cantidad de dinero prestada según las necesidades de cada momento. El crédito establece un límite máximo de dinero, dentro del cual el cliente podrá ir disponiendo parcial o totalmente.
¿Cuál es el papel del consultor financiero? ›Un consultor financiero es el profesional que ofrece a sus clientes una planificación financiera para el futuro. Se encarga de realizar un análisis a cada uno de sus clientes para ofrecerles una planificación a medida teniendo en cuenta sus objetivos y sus características personales.